Før man investerer i obligationer skal man altid vælge dem der passer bedst til ens risikoprofil, hvor meget risiko er man villig til at tage. Obligationer med høj risiko er måske et bedre valg for visse investorer, men langt de fleste vælger obligationer fordi de giver en mere sikker investering. Måden på hvordan man kan vurdere risikoen ved den enkle obligation er kursrisikoen, hvilket betyder ændring i kursen grundet renteudsving. Man kan med fordel investere i obligationer med lav kuponrente og en lav kurs hvis man investerer for frie midler. Dette skyldes at man kan undgå at betale skat på gevinsten hvis mindsterenten opfylder visse kriterier.
Hvad bør man være særlig opmærksom på
Der er flere ting man skal være opmærksom på.
- Vælg obligationer der passer med din investeringshorisont.
- Det kan være en fordel at sætte sig ind i skattereglerne, der kan være stor forskel i at investere for frie midler og pensionsmidler.
- Køb kun obligationer der passer til din risikoprofil.
- Det kan være en fordel at anvende obligationer sammen med en aktieportefølje.
Man bør også være særlig opmærksom på at man ikke kan trække kurstab fra i skat.
En generel anbefaling
Den generelle anbefaling er at man anvender obligationer til at nedbringe risikoen i en aktieportefølje. Hvis man derimod kun ønsker at investere i obligationer bør man fokusere på den effektive rente og udløbstidspunktet. Man bør investere i obligationer under kurs 100 for at sikre sig mod eventuelle kurstab når obligationerne når udløbsdato. Der gælder samme råd som når man køber aktier, nemlig at man prøver at holde omkostningerne nede, derfor bør man undgå investeringsforeninger og selv handle direkte på fondsbørsen. Obligationshandel er ikke så kompliceret som de fleste går og tror, men før man går i gang kan det være en god idé at man tager en snak med sin bank omkring obligationshandel.
Hej jeg er ikke det store investerings geni,men jeg har 100.000kr jeg gerne vil investere i obligationer,du skiver at de hels skal ligge under kurs 100,vil det sige at
hvis jeg nu begynder at handle obgligationer,er jeg så derved sikrere i mine dispositioner eller er det udelukkende rente på den pågældende obgligation der af gør det
Kursen og renten hænger sammen, dvs. når markedsrenten stiger falder kursen på obligationerne. Hvis man har obligationer der ligger tæt på kurs 100 vil den pågældende rente ligge tæt på markedsrenten. Mange obligationer ligger dog sjældent over kurs 100 da de fleste bliver indfriet til kurs 100 og derfor er der ikke en særlig stor efterspørgsel på disse da de snart bliver indfriet. Lige pt. er markedsrenten meget lav så de fleste obligationer har en relativ høj kurs. Hvis der er lang tid til pengene skal indfries vil jeg dog kigge efter andre investeringstyper.